Was kostet eine private Krankenversicherung für Beamte?

Wovon hängen die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte ab?

Die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte sind sehr individuell. Für die Berechnung der Beiträge zur PKV gelten foldende Kriterien:

• Ihr Einstiegsalter
• Ihr Beihilfesatz
• Ihr Gesundheitszustand
• Ihre Leistungswünsche

Mit welchen Kosten müssen Sie als Beamter in einer privaten Krankenversicherung rechnen?

Schauen wir uns anhand einiger Beispiele an, welche Beiträge auf Beamte in der privaten Krankenversicherung zukommmen (inkl. Pflegeversicherung):

Zur Berechnungen der Kosten zur gesetzlichen Krankenkasse habe ich den Beitragssatz der Techniker Krankenkasse zugrunde gelegt.

Beamtentarife: Kosten im Vergleich

Werfen wir einen Blick auf unser erstes Beispiel (Anja, 26 Jahre) und schauen uns an, wie hoch die Kosten bei den einzelnen Gesellschaften im Vergleich sind:

Monatsbeitrag	Gesellschaften
278–300 €	Concordia, DBV, ARAG, HUK, Nürnberger, Signal Iduna, HanseMerkur,
301–340 €	Barmenia, Alte Oldenburger, Hallesche, LVM, R+V, DKV, Bay. Beamten KK, Union
341–370 €	Allianz, Debeka, Münchener Verein, Universa

Wichtig: Es handelt sich um einen reinen Kostenvergleich (Stand 04/2025). Die Kosten können sich durch individuelle Kriterien verändern und die Leistungsunterschiede sind in der Übersicht nicht berücksichtigt.

Wie errechnen sich die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte?

Zu Beginn des Artikels hatte ich bereits die grundlegenden Faktoren zur Berechnung der Beiträge in einer PKV für Beamte benannt.

Diese möchte ich Ihnen im Detail erläutern:

Ihr Einstiegsalter

Bei den privaten Krankenversicherungen gilt: „Je jünger Sie einsteigen, desto günstiger sind die Beiträge“.

Bei Beamten gilt zwar dieser Grundsatz ebenfalls, dennoch ist das Einstiegsalter nicht so relevant, wie beispielsweise in der PKV für Selbstständige.

Dies liegt am Beihilfezuschuss, den Beamte, Beamtenanwärter und Referendare erhalten. Dadurch zahlen Sie nicht den kompletten Beitrag selbst, sondern müssen über die private Krankenversicherung nur die Restkosten gegenüber Ihrem Beihilfeanspruch versichern.

Aus diesem Grund lohnt sich bei Beamten oftmals auch noch eine private Krankenversicherung in einem höheren Einstiegsalter.

Ihr Gesundheitszustand

Der Gesundheitszustand ist eines der wichtigsten Kriterien bei der Ermittlung der Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte überhaupt.

Durch medizinische Diagnosen kann es zu Risikozuschlägen kommen. Aus diesem Grund können Ihre persönlichen Kosten deutlich vom eigentlichen Beitragssatz abweichen.

Dabei bedarf es keinen schweren Erkrankungen, wie einer Diabetes Erkrankung oder Multiple Sklerose.

Oft führen beispielsweise Schilddrüsenerkrankungen, bestimmte Sportverletzungen, Migräne, Hauterkrankungen oder Rückenbeschwerden bereits zu steigenden Kosten.

Jede Gesellschaft bewertet „Vorerkrankungen“ unterschiedlich. Dadurch kann es zu deutlichen Verschiebungen beim Preis- Leistungsverhältnis der einzelnen Tarife kommen.

Aus diesem Grund führen wir im Rahmen eines unabhängigen PKV-Vergleichs eine anonyme Risikoprüfung bei den Krankenversicherern durch. Auf diese Weise erhalten Sie einen maßgeschneiderten Überblick über die Kosten der einzelnen Tarife. So wissen Sie genau, mit welchen Monatsbeiträgen Sie rechnen müssen.

Ihr Beihilfesatz

Beamte haben einen Anspruch auf die individuelle Beihilfe. Diese beteiligt sich nicht am Krankenversicherungsbeitrag, sondern an den anfallenden medizinischen Kosten.

Lediglich die verbleibenden Kosten nach Leistung der Beihilfe müssen über eine private Krankenversicherung abgesichert werden.

Daraus können Sie den Rückschluss ziehen:

Je höher Ihr Beihilfeanspruch ist, desto geringer sind die Kosten der privaten Krankenversicherung.

Hier finden Sie die Beihilfesätze im Überblick:
(Ausnahmen gibt es in Hessen und Sachsen)

Person	Höhe der Beihilfe
Beamter bis zu einem Kind	50%
Beamter mit zwei oder mehr Kindern	70%
Beihilfeberechtiger Ehepartner	70%
Beihilfeberechtigte Kinder	70%

Ihre Leistungswünsche

Ein weiterer Faktor in Bezug auf die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte stellen Ihre Leistungswünsche dar.

In diesem Punkt bieten Ihnen die privaten Krankenversicherungen ein gewisse Flexibilität.

Welche Leistungen für Sie sinnvoll sind und wie dadurch die Kosten steigen, sollten Sie immer individuell entscheiden.

Allerdings gibt es auch innerhalb der grundlegenden Leistungen der verschiedenen PKV-Beamtentarife deutliche Leistungsunterschiede.

Gerade medizinische Leistungen, die im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls sehr teuer werden können, empfehle ich Ihnen im Blick zu haben.

Dazu gehören beispielsweise:

• Hilfsmittel (medizinische Geräte)
• Psychotherapien (ambulant und stationäre)
• Zahnersatzleistungen (Kronen, Brücken, Inlays, Onlays, Implantate und Prothesen)

Steigen die Kosten der privaten Krankenversicherung für Beamte mit Kindern?

Eine kostenlose Familienversicherung für Kinder, wie in der gesetzlichen Krankenkasse, gibt es in der PKV für Beamte nicht.

Zunächst gilt es zu klären, ob Sie Ihre Kinder mitversichern müssen oder möchten.

Müssen Sie Ihre Kinder mit in die PKV für Beamte nehmen?

Sie sind verpflichtet Ihre Kinder als Beamter mit in die private Krankenversicherung zu nehmen,

• wenn Sie als Beamter oberhalb der Versicherungspflichtgrenze verdienen
  UND ZUGLEICH mehr als der Ehepartner verdienen
• wenn Ihr Partner oder Ehepartner ebenfalls privat versichert ist

Ansonsten haben Sie grundsätzlich die freie Wahl, ob Sie Ihren Nachwuchs beim Partner oder Ehepartner in der kostenlosen Familienversicherung belassen oder mit in die PKV nehmen (Ausnahme: Hessen).

Wie teuer sind Kinder in der privaten Krankenversicherung für Beamte?

Kinder haben einen Beihilfeanspruch von 80 Prozent (Ausnahme Sachsen und Hessen).

Das heißt, nur die verbleibenden Restkosten über 20 Prozent müssen Sie über eine PKV für Beamte absichern.

Die Beiträge zur privaten Krankenversicherung für Kinder unter 14 Jahren liegen zumeist bei 38 Euro – 65 € im Monat.