Krankenversicherung für Beamtenanwärter und Lehramtsreferendare in Brandenburg

Der Blick über die Anwärterzeit hinaus ist sehr bedeutend für die Bewertung der Unterschiede

Sehr wichtig ist bei der Bewertung auch der Blick über den Tellerrand. Strebst du über die Anwärterzeit hinaus eine Verbeamtung auf Probe und auf Lebenszeit an, ist die zukünftige Betrachtung der Beiträge und Leistungen unerlässlich.

Da die pauschale Beihilfe sich an deiner Besoldung bemisst, bestimmt natürlich auch dauerhaft die Höhe deines Einkommens als Beamter die Beitragshöhe in der gesetzlichen Krankenkasse. Dabei gibt es sehr unterschiedliche Einstufungen in den Besoldungsklassen, abhängig davon, in welchem Bereich du als Beamter arbeitest.

Stadtinspektoren oder Beamte in einer Justizvollzugsanstalt erhalten beispielsweise in der Regel eine niedrigere Besoldung als ein Lehrer (der zumeist eine A12- oder A13-Besoldung erhält). Somit fallen die Beiträge zur GKV mit der pauschalen Beihilfe in Brandenburg natürlich sehr unterschiedlich aus.

Ein weiterer bedeutender Aspekt besteht auch darin, dass die pauschale Beihilfe derzeit nur in 11 Bundesländern angeboten wird. Neben Brandenburg bieten die Länder Baden-Württemberg, Berlin, Bremen, Hamburg, Mecklenburg-Vorpommern, Niedersachsen, Sachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen Beamten und Beamtenanwärtern die Entscheidung zwischen der pauschalen Beihilfe und einer privaten Krankenversicherung an.

In allen anderen Bundesländern müssen Beamte in der gesetzlichen Krankenkasse den Vollbeitrag zahlen. Wechselst du in deiner Beamtenlaufbahn beispielsweise aus Brandenburg nach Bayern, erhöhen sich deine Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung drastisch.

In diesem Fakt liegt ein großes finanzielles Risiko für dich als Beamtenanwärter in Brandenburg, wenn du dich für die pauschale Beihilfe entscheidest und es zu einem späteren Bundeslandwechsel kommt.

Zwar kannst du zu diesem Zeitpunkt natürlich hoffen, noch in eine private Krankenversicherung aufgenommen zu werden, allerdings ist dabei der Gesundheitszustand entscheidend. Durch bestimmte Vorerkrankungen kann es allerdings zu diesem Zeitpunkt zu sehr hohen Zuschlägen oder sogar zur Ablehnung kommen, sodass du in der gesetzlichen Krankenkasse verbleiben musst.

Die Leistungsunterschiede der PKV und GKV

Neben den finanziellen Unterschieden gilt es auch, die Leistungsunterschiede zwischen den privaten Krankenversicherungen und der gesetzlichen Krankenkasse für Beamtenanwärter und Lehramtsreferendare in Brandenburg zu vergleichen.

Als Privatpatient kannst du auch zu Ärzten ohne Kassenzulassung gehen, zum Beispiel in reine Privatpraxen. Gesetzlich Versicherte gehen dagegen in der Regel nur zu Ärzten mit Kassenzulassung. Andere Ärzte zahlt die Kasse nur im Notfall oder mit ihrer vorherigen Zustimmung.

Durch die höheren Abrechnungsmöglichkeiten werden zudem Privatpatienten bei zahlreichen Fachärzten bevorzugt. Du erhältst somit beispielsweise schneller Termine und dir bleiben oftmals lange Wartezeiten erspart.

Große Unterschiede gibt es auch beim Zahnarzt. In vielen Beamtentarifen ist zum Beispiel die professionelle Zahnreinigung zweimal im Jahr versichert. Die gesetzliche Krankenkasse zahlt dafür in der Regel höchstens einen Zuschuss.

Zwar wechseln die meisten Beamtenanwärter in eine private Krankenversicherung für Beamte, dennoch steht es dir auch frei, in einer gesetzlichen Krankenkasse zu verbleiben.

Leider sind mit dem Verbleib in der GKV allerdings einige Nachteile verbunden. Vor allem der finanzielle Aspekt spielt bei einer GKV-Mitgliedschaft für Anwärter und Lehramtsreferendare in Brandenburg eine wesentliche Rolle. Vereinfacht ausgedrückt: Die gesetzliche Krankenkasse ist für Beamte und Beamtenanwärter sehr teuer.

Das liegt an den Regeln für die gesetzliche Krankenkasse: Dein Beitrag richtet sich nach deiner Besoldung. Auch mit der pauschalen Beihilfe ist die Kasse für dich deshalb in der Regel deutlich teurer als eine private Krankenversicherung.

Ein Beispiel: Als Lehramtsanwärter bekommst du in Brandenburg einen Anwärtergrundbetrag von 1.800,10 Euro im Monat. Ohne Kinder zahlst du davon in der gesetzlichen Krankenkasse mit pauschaler Beihilfe rund 193 Euro im Monat für Kranken- und Pflegeversicherung. Gerechnet habe ich mit den Beitragssätzen der Techniker Krankenkasse für 2026.

Völlig anders sieht es beim Wechsel in eine private Krankenversicherung für das Referendariat Lehramt oder während einer Anwärterzeit aus. An den Kosten der privaten Krankenversicherung für Beamtenanwärter beteiligt sich jetzt direkt das Land Brandenburg durch die sog. Beihilfe.

Die Beihilfe übernimmt mindestens 50 Prozent der Vorsorge- und Krankheitskosten, sodass du lediglich die verbleibenden Restkosten über eine Privatversicherung abdecken musst. Da die Leistung des Landes dir ohne einen monatlichen Beitrag zur Verfügung gestellt wird, brauchst du nur die Kosten für die PKV zu tragen.

Die Privatversicherungen bieten Anwärtern und Referendaren in Brandenburg für diese Restkostenabsicherung spezielle „Ausbildungskonditionen“. So kannst du dich zum Beispiel als 25-jähriger Referendar ohne Vorerkrankungen in Brandenburg 2027 schon ab rund 80 Euro im Monat privat versichern, mit Einbettzimmer im Krankenhaus und Beihilfeergänzungstarif.

Gegenüber der gesetzlichen Krankenkasse mit pauschaler Beihilfe sparst du so rund 110 Euro im Monat. Genau aus diesem Grund entscheiden sich die meisten Referendare und Beamtenanwärter in Brandenburg für eine Privatversicherung.

Generell lässt sich festhalten, dass eine private Krankenversicherung für Beamtenanwärter deutliche finanzielle Vorteile gegenüber dem gesetzlichen Krankenkassenschutz bietet. Dennoch gibt es individuelle Punkte, die du unbedingt beachten musst.

Dein Gesundheitszustand ist beim Einstieg in eine private Krankenversicherung entscheidend

Am wichtigsten ist dabei zunächst dein Gesundheitszustand. Private Krankenversicherungen können in ihren Beamtentarifen mögliche „Vorerkrankungen“ bewerten und dafür höhere Beiträge verlangen.

Deshalb solltest du dich schon vor der Wahl einer PKV mit diesem Punkt beschäftigen. Im Antrag gibst du alle Beschwerden, Untersuchungen und Behandlungen an, nach denen der Versicherer fragt. Üblich sind 3 Jahre für ambulante Behandlungen, 5 Jahre für Krankenhausaufenthalte und bei Psychotherapie je nach Versicherer bis zu 10 Jahre. Leichte Erkrankungen, die ohne Folgen ausgeheilt sind, etwa eine Erkältung, musst du in der Regel nicht angeben.

In deiner Patientenakte stehen aber oft Diagnosen, die du vergessen oder nie erfahren hast. Reichst du in den ersten Jahren Rechnungen ein, fordert der Versicherer oft deine Arzt- und Kassenunterlagen an und gleicht sie mit deinem Antrag ab.

Bist du dir unsicher, frag vor dem Antrag bei deinen Ärzten und deiner Krankenkasse ab, was für diese Zeiträume in deiner Akte steht.

Damit es später zu keinen bösen Überraschungen in Bezug auf den Monatsbeitrag für dich kommt, macht es großen Sinn, schon beim Vergleich der Krankenversicherungen diese Diagnosen einzubeziehen. Im Zuge einer anonymen Risikoanfrage werden deine „Vorerkrankungen“ bewertet und daraufhin dein individueller PKV-Vergleich erstellt. Hier erhältst du deinen persönlichen Krankenversicherungsvergleich kostenfrei und unabhängig.

Neben dem Beitrag für die Anwärter- bzw. Referendariatszeit empfehle ich dir von Anfang an auch den Blick auf die Kosten für den späteren Volltarif für Beamte zu haben. Bedenke bitte, dass du die kürzeste Zeit deiner Laufbahn Beamtenanwärter oder Lehramtsreferendar bist.

Mit der Verbeamtung auf Probe erfolgt die Umstufung in den Volltarif. Leider gibt es einige „Locktarife“.

Was nützt es dir, in der Anwärterzeit ein oder zwei Euro im Monat zu sparen, wenn du danach im normalen Beamtentarif zum Beispiel 50 Euro im Monat mehr zahlst als bei einem anderen Versicherer, und das dein Leben lang? Achte deshalb von Anfang an nicht nur auf deinen Gesundheitszustand, sondern auch darauf, was der spätere Beamtentarif aus heutiger Sicht kostet.

Neben den Kosten für die private Krankenversicherung für Beamtenanwärter spielen natürlich auch die Leistungen eine wesentliche Rolle. Trotz der vergünstigten Konditionen für Beamtenanwärter in Brandenburg profitierst du von allen Vorteilen der privaten Krankenversicherung.

Als Privatpatient erhältst du oftmals bei Fachärzten schneller Termine und hervorragende Leistungen im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls. Natürlich sind auch Vorsorgeuntersuchungen versichert. Auch für Brillen und Heilpraktiker leisten die meisten Tarife.

Bei einem Krankenhausaufenthalt kannst du ein Ein- oder Zweibettzimmer und Fachärzte deiner Wahl versichern, und die Lücken der Beihilfe des Landes Brandenburg lassen sich günstig über den sogenannten Beihilfeergänzungstarif der Privatversicherungen decken. Dieser springt im versicherten Rahmen ein, wenn die Beihilfe Leistungskürzungen vornimmt. Wichtig: Für Ein- oder Zweibettzimmer und Fachärzte deiner Wahl im Krankenhaus zahlt die Beihilfe in Brandenburg nichts. Diese Leistungen versicherst du deshalb komplett über deine PKV. Lies dazu auch: Wie unterscheiden sich die Leistungen in der privaten Krankenversicherung für Beamte?

Wie schon bei den Monatsbeiträgen gibt es allerdings auch sehr deutliche Leistungsunterschiede zwischen den verschiedenen Krankenversicherungen. Natürlich behauptet in der Regel jede Krankenversicherungsgesellschaft den besten Tarif anzubieten. In der Realität bietet aus meiner Sicht jede PKV Vorteile, aber auch Nachteile.

Deshalb lässt sich auch niemals eine pauschale Empfehlung abgeben, welche die beste private Krankenversicherung für Beamtenanwärter und Lehramtsreferendare in Brandenburg ist.

Im Zuge eines Krankenversicherungsvergleichs lernst du die Stärken und Schwächen der einzelnen Tarife genau kennen und kannst auf diese Weise für dich individuell entscheiden, welches Angebot am besten zu dir passt. Hier erhältst du deinen unabhängigen Preis-Leistungs-Vergleich völlig kostenfrei und unverbindlich.

Wie geht es nach deiner Anwärterzeit mit der privaten Krankenversicherung weiter?

Solltest du nach der Anwärter- oder Referendariatszeit nicht sofort eine Festanstellung als Beamter erhalten, stellt dies überhaupt kein Problem dar.

Wirst du zunächst als Angestellter übernommen, musst du in der Regel zurück in die gesetzliche Krankenkasse. Das gilt, wenn du mehr als in einem Minijob und weniger als die Versicherungspflichtgrenze verdienst. Das ist meistens der Fall.

Dann bist du nach § 5 SGB V in der gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert. In deiner privaten Krankenversicherung kannst du in dieser Zeit nicht bleiben.

Für einen solchen Zeitraum in der gesetzlichen Krankenkasse ist es sinnvoll, die Privatversicherung über eine Anwartschaft „einzufrieren“. Damit kannst du deine PKV bei einer erneuten Verbeamtung ohne erneute Gesundheitsprüfung unmittelbar wieder aktivieren.

Lies dazu auch: Kann ich nach dem Referendariat zurück in die gesetzliche Krankenversicherung?

Fazit

Beamtenanwärter und Referendare in Brandenburg haben vor dem Start der Zeit als Beamte auf Widerruf das Wahlrecht zwischen einer gesetzlichen und privaten Krankenversicherung.

Der Nachteil der gesetzlichen Krankenkasse sind die hohen Beiträge. Sie richten sich nach deiner Besoldung. Selbst mit pauschaler Beihilfe zahlst du dort während deiner Anwärterzeit in der Regel deutlich mehr als in einer privaten Krankenversicherung.

Versicherst du dich hingegen privat in einem PKV-Tarif für Beamtenanwärter und Referendare, handelt es sich dabei lediglich um eine Restkostenabsicherung, da das Land Brandenburg durch die Beihilfe mindestens 50 Prozent der Vorsorge- und Krankheitskosten übernimmt.

Durch die speziellen Anwärtertarife sparst du in der privaten Krankenversicherung gegenüber der Kasse mit pauschaler Beihilfe rund 110 Euro im Monat.

Zudem erhältst du bereits als Beamten- und Lehramtsanwärter in Brandenburg alle Leistungsvorteile der Privatversicherungen.

Trotzdem unterscheiden sich die verschiedenen Angebote in Beitrag und Leistung sehr deutlich voneinander. Deshalb gilt es, schon vor der Wahl individuell zu vergleichen, welche private Krankenversicherung am besten zu dir passt.

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