Welche Kosten für die private Krankenversicherung im Referendariat sind zu erwarten?
Die Kosten einer PKV für Lehramtsreferendare hängen von verschiedenen Faktoren ab. Die individuelle Beihilfe sorgt dafür, dass die PKV meist günstiger ist als die GKV.
Die Höhe der monatlichen Beiträge zur privaten Krankenversicherung wird von folgenden Faktoren beeinflusst:
- Alter: In der Regel gibt es nur bis zum 39. Lebensjahr für Referendare vergünstigte Konditionen.
- Gesundheitszustand: Bestehende Vorerkrankungen oder Einschränkungen, wie beispielsweise Allergien, Rückenschmerzen, Schilddrüsenerkrankungen oder Migräne, heben oft die Beiträge an. Bei manchen Versicherungsgesellschaften reichen “Kleinigkeiten” wie Schuheinlagen für Risikozuschläge.
- Beihilfesatz: Je nach Bundesland und familiärer Situation liegt die Beihilfe zwischen 50 % und 70 %. Je höher dein Beihilfeanspruch ist, desto weniger musst du über die PKV abdecken – und desto günstiger wird der Beitrag.
- Tarifwahl: Zusatzleistungen wie Einzelzimmer bei Krankenhausaufenthalten oder ein Krankenhaustagegeld erhöhen die Prämien.
Das folgende Rechenbeispiel zeigt den Kostenvergleich GKV vs. PKV für eine Lehramtsreferendarin:
Gesetzliche vs. private Krankenversicherung für Referendare im Lehramt: Kosten
Persönliche Angaben einer Lehramtsreferendarin:
- 23 Jahre alt
- Nordrhein-Westfalen
- keine Kinder
- keine Vorerkrankungen
- 1.733,28 €/Monat Besoldung
- inkl. Einbettzimmer mit Chefarzt (bei PKV)
- Beihilfeergänzungstarif (bei PKV)
Für die GKV ergibt sich daraus:
1.733,28 € x 19,09 % = 330,88 €/Monat
(Techniker Krankenkasse inkl. Pflegepflichtversicherung)
In der PKV zahlt dieselbe Referendarin nur 76 € bis 160 € im Monat. Denn sie erhält hier 50 % staatliche Beihilfe.
Dadurch spart sie sich hier rund 170 € bis 253 € pro Monat.
PKV-Tarife im Referendariat Lehramt: Kosten im Vergleich
Schauen wir uns an, wie hoch die Kosten für die 23-jährige Referendarin im Lehramt bei den einzelnen Gesellschaften im Vergleich sind:
| Gesellschaft | Tarife | Monatsbeitrag |
|---|---|---|
| HanseMerkur | KB50, KBE, PVB | 76,80 € |
| Allianz | BHRA50, BHRK50, BHRZ50, PVB A | 79,71 € (bietet nur Zweibettzimmer an für Anwärter) |
| Continentale | BO COMFORT-B/50, BA SP1Z-B, BA SP2-B/50, BA EB-BU/50, PVB | 86,60 € |
| DBV | VisB 50T-UA, BWE-UA, BW2 50-UA, BN VisB-UA, PVB | 92,11 € |
| ARAG | BAB50, BA1, BAK50, BAEB50, PVB | 93,45 € |
| Signal Iduna | R-EXKLUSIV-B 50, R-EXKLUSIV-B-W 50, R-EXKLUSIV-B-ES 50, R-EXKLUSIV-B-E1 50, PVB | 96,64 € |
| Hallesche | SBB PRIMO B.50, SBB CSD., SBB CG.250, SBB BEc.50, PVB | 98,34 € |
| Concordia | BV30A, BV20A, BVSA, BVEA, BV PLUS A, PVB | 98,54 € |
| DKV | A 50, BKH1A, BKH2A 50, BZA 20, BXA, PVB | 98,37 € |
| HUK-Coburg | BAK50, BE2A, PVB | 103,34 € |
| uniVersa | uni-BA|Kompakt 2/50, uni-BZA plus, PVB | 104,73 € |
| Nürnberger | BAK50, BAE, BAS250, PVB | 104,78 € |
| Generali | BA50, SBE100U, PVB | 110,32 € |
| LVM | ABA 50, EBA 1, SBA 250, ZBA 50, PVB | 111,27 € |
| Debeka | B30A, B20A, BCA, WL20A, WL30A, PVB | 111,55 € |
| Bay. Beamten KK | BC 50 W, BErgänzung+ W, BKlinik+ 50 W, PVB | 112,29 € |
| Union | BC 50 W, BErgänzung+ W, BKlinik+ 50 W, PVB | 112,29 € |
| R+V | BB50B, W150B, EB1B, PPB | 112,72 € |
| Barmenia | (B)GK30, (B)GK20P, (B)G1B, (B)G2B20P, (B)G2B30, (B)GEP, PVB | 113,15 € |
| Münchener Verein | Bonus Care-BA 022, 734 A, 725 A, PVB | 113,30 € |
| DBV | BS 50-UA, BWE-UA, BW2 50-UA, B3 50-UA, BZ 50-UA, BN B-UA, PVB | 114,27 € |
| uniVersa | uni-BA|Kompakt 3/50, uni-SZ-E (VV), uni-BZA plus, PVB | 116,36 € |
| HanseMerkur | A 50A, BET A, P2EB50A, P3B50 A, ZA 50A, PVB | 118,85 € |
| DKV | BKA 50, BKH1A, BKH2A 50, BZA 20, BEXA, PVB | 119,98 € |
| Hallesche | SBB CAZ.50, SBB CSD., SBB CG.250, SBB CSR.50, SBB BEb.50, PVB | 122,27 € |
| Alte Oldenburger | BV A50, K/S, BV K550, BV K350, BV Z50, BET Plus, PVB | 148,36 € |
| Signal Iduna | BK50A, BE, BS50A, PVB | 160,16 € |
Es handelt sich hier um einen reinen Beitragsvergleich. Die Leistungen wurden nicht bewertet. Berechnungen wurden am 15.04.2026 mit der unabhängigen PKV-Vergleichssoftware der PSP Software GmbH durchgeführt. Beginndatum der PKV 01.06.2026.
Kosten der PKV für Familienangehörige von Referendaren
Anders als in der GKV gibt es in der PKV keine kostenfreie Familienversicherung – jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Tarif. Der Beihilfesatz bestimmt, wie viel die PKV abdecken muss:
| Person | Höhe der Beihilfe |
|---|---|
| Referendare mit bis zu einem Kind | 50% |
| Referendare mit zwei oder mehr Kindern | 70% |
| Beihilfeberechtigte Ehepartner | 70% |
| Beihilfeberechtigte Kinder | 80% |
In den Bundesländern Hessen und Sachsen gelten andere Beihilfesätze.
Mehr dazu: Kinder von Beamten PKV oder GKV?
PKV-Kosten nach der Verbeamtung auf Probe: Ein kurzer Ausblick
Mit der Verbeamtung auf Probe endet die Anwärterzeit — und damit auch die vergünstigten Konditionen der
Anwärtertarife. Dein PKV-Beitrag steigt dann auf den regulären Beamtentarif. Wie hoch die Kosten danach konkret ausfallen, erfährst du im Artikel: Kosten der privaten Krankenversicherung für Beamte.
Fazit: PKV-Kosten im Referendariat meist günstiger als GKV
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung im Referendariat will gut überlegt sein. Die Kosten sind im Vergleich zur GKV meist niedriger, da du von den günstigen Anwärtertarifen und der individuellen Beihilfe profitierst. Eine gründliche Planung und ein detaillierter Vergleich der Tarife sichern dir langfristig die optimale Gesundheitsversorgung zu attraktiven Konditionen.
