Kinder von Beamten: PKV oder GKV? So treffen Sie die richtige Wahl

Die Versicherung für Beamtenkinder ist ein wichtiges Thema für viele Familien. Oft stellt sich die Frage, ob eine private Krankenversicherung für Kinder von Beamten (PKV Kinder Beamte) notwendig ist oder ob die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) möglich bleibt.

In diesem Ratgeber erfahren Sie alles Wichtige rund um die Beamtenkinder Krankenversicherung, die Rolle der Beihilfe sowie die entscheidenden Faktoren wie die Versicherungspflichtgrenze. Außerdem beleuchten wir ausführlich das Thema GKV vs. PKV Beamtenkinder und zeigen Ihnen, wie Sie die beste Krankenversicherung für Kinder von Beamten finden – inklusive einer Übersicht zu den Vor- und Nachteilen der PKV für Beamtenkinder.

Letze Änderung: Mai 7, 2025

Geschätzte Lesezeit: 6 Minuten

Sven Bruns

PKV-Spezialist für Beamte

Das Wichtigste auf einen Blick

Kinder von Beamten müssen privat krankenversichert werden, wenn der beihilfeberechtigte Elternteil (also der Beamte) mehr verdient als der gesetzlich versicherte Ehepartner und sein Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt.
Die Beihilfe übernimmt in der Regel 80 % der Krankheitskosten Ihres Kindes, sodass Sie nur die verbleibenden 20 % über eine private Krankenversicherung (PKV) absichern müssen – das macht die PKV für Kinder besonders günstig.
Nutzen Sie das Nachversicherungsrecht nach Geburt: Innerhalb von zwei Monaten können Sie Ihr Kind ohne Gesundheitsprüfung privat versichern und so spätere Risiken und Mehrkosten vermeiden.
Ein individueller Vergleich und persönliche Beratung sind entscheidend, um teure Fehler zu vermeiden und den optimalen Versicherungsschutz für Ihre Familie zu sichern.

Private oder gesetzliche Krankenversicherung für das Kind eines Beamten?

Viele verbeamtete Eltern stehen vor der Frage:
Wie muss mein Kind eigentlich krankenversichert werden?

Für Beamte gibt es bei der Wahl der Krankenversicherung besondere Regelungen und Vorteile, die sich deutlich von anderen Berufsgruppen unterscheiden. Das betrifft nicht nur die eigene Absicherung, sondern auch die Versicherungsmöglichkeiten für Kinder.

Insbesondere wenn die Verbeamtung ansteht und Sie als Beamter in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln möchten, taucht schnell Unsicherheit auf:

Muss mein Kind jetzt auch privat versichert werden?
Kann es weiterhin in der gesetzlichen Familienversicherung bleiben?

Ob Ihr Kind privat oder gesetzlich versichert werden muss, hängt von mehreren Faktoren ab:

Wie ist der Versicherungsstatus beider Elternteile?
Wie hoch ist das Einkommen der Eltern?
In welchem Bundesland wohnen Sie (wegen unterschiedlicher Beihilferegelungen)?

Wie Sie die richtige Entscheidung treffen, lesen Sie jetzt Schritt für Schritt.

2025: Wann müssen Beamtenkinder privat versichern?

gesetzliche oder private Krankenversicherung für Beamtenkinder

Wichtige Grundregel beim Thema GKV vs. PKV Beamtenkinder:

Ist ein Elternteil beihilfeberechtigter Beamter und verdient mehr als der Ehepartner (der gesetzlich versichert ist) UND gleichzeitig oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (JAEG), muss das Kind privat oder freiwillig gesetzlich versichert werden.

Die Versicherungspflichtgrenze liegt im Jahr 2025 bei 73.800 € brutto/Jahr.

In allen anderen Fällen besteht die freie Wahl zwischen einer gesetzlichen Familienversicherung und privaten Krankenversicherung für das Kind.

Im Bundesland Hessen besteht diese Wahlmöglichkeit nicht:
Hier muss das Kind grundsätzlich so lange in der gesetzlichen Familienversicherung bleiben, wie dies möglich ist. Alles Wissenswerte zu den Besonderheiten der Krankenversicherung für Beamte in Hessen habe ich für Sie in diesem Überblick zusammengestellt.

Übersichtstabelle: Wann ist welche Versicherung nötig?

Situation	Familienversicherung GKV möglich?	PKV für das Kind nötig?
Beamter verdient mehr als gesetzlich versicherter Ehepartner und oberhalb der JAEG	❌	✅
Gesetzlich versicherter Ehepartner verdient mehr als Beamter	✅	❌
Beide Eltern privat versichert	❌	✅

JAEG = Jahresarbeitsentgeltgrenze (auch Versicherungspflichtgrenze genannt)
Für 2025 liegt sie bei 73.800 € brutto/Jahr

Wie Sie die beste private Krankenversicherung für Beamte finden

Vergleich privat vs. gesetzlich: Detaillierte Rechenbeispiele helfen Ihnen, die finanziellen Unterschiede zu verstehen.
Expertenrat: Profitieren Sie von fundierten Tipps und Empfehlungen.
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Kindernachversicherungsrecht – Ihre Chance nach Geburt

Ein besonders wichtiger Punkt aus meiner Erfahrung:

Nach der Geburt eines Kindes besteht ein sogenanntes Nachversicherungsrecht in der PKV.

Was bedeutet das konkret?

Sie können Ihr Neugeborenes innerhalb von zwei Monaten nach Geburt ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten privat krankenversichern (PKV Kinder Beamte).
Voraussetzung: Mindestens ein Elternteil ist bereits seit drei Monaten privat versichert.

Ihre Vorteile dabei:

Keine Ablehnung wegen Vorerkrankungen oder Geburtskomplikationen
Kein Risikozuschlag
Sofortiger Versicherungsschutz

Tipp:

Nutzen Sie dieses Zeitfenster unbedingt, wenn Sie Ihr Kind privat versichern möchten oder müssen. Ich habe schon viele Fälle erlebt, in denen Eltern diese Frist verpasst haben – mit teils gravierenden finanziellen Folgen. Wenn Sie Unterstützung wünschen oder wissen möchten, welcher Tarif am besten passt: Ich erstelle Ihnen gerne kostenlos einen individuellen Vergleich aller relevanten Angebote.

Mehr zum Nachversicherungsrecht →

Risiken einer späteren PKV-Aufnahme für Ihr Kind

Wird das Nachversicherungsrecht nicht genutzt und soll/muss das Kind erst später privat versichert werden (z.B. nach Ende der Familienversicherung), gilt:

Es findet eine vollständige Gesundheitsprüfung statt.
Vorerkrankungen oder chronische Krankheiten können zu Risikozuschlägen führen.
Im schlimmsten Fall kann die Aufnahme sogar abgelehnt werden!

Praxisbeispiel:
Ein Kind entwickelt im Kleinkindalter Asthma oder Neurodermitis – eine spätere Aufnahme in die PKV wird dadurch deutlich erschwert oder verteuert.

Solche Fälle begegnen mir leider immer wieder in meiner Praxis. Mein Ziel ist es daher, rechtzeitig auf mögliche Stolperfallen hinzuweisen und gemeinsam Lösungen zu finden.

Mehr zur Gesundheitsprüfung →

Finanzielle Risiken bei freiwilliger gesetzlicher Versicherung

Freiwillige GKV-Mitgliedschaft für Beamtenkinder ist teuer

Kann Ihr Kind nicht familienversichert werden und wird auch nicht rechtzeitig privat versichert, bleibt oft nur die freiwillige Mitgliedschaft in der GKV.

Der Beitrag zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung für Kinder ist einkommensunabhängig und liegt aktuell (2025) rund bei 220 €-230€ pro Monat – pro Kind!

Wie sich die Kosten einer privaten Krankenversicherung für Beamte (also nicht nur für Kinder) insgesamt zusammensetzen, erfahren Sie ausführlich in meinem Ratgeber zu den PKV-Kosten für Beamte.

Beitragsvergleich GKV vs PKV-Beihilfe-Tarif

Versicherungsart	Monatlicher Beitrag pro Kind (ca.)	Bemerkung
Private Krankenversicherung (Beihilfe)	35 – 80 € im Monat (für Kinder bis 14 Jahre)	Es nur eine Abdeckung von 20 % nötig, da 80 % Beihilfeanspruch besteht
Freiwillige gesetzliche Krankenversicherung	ca. 220 €-230€ im Monat	Kein Beihilfeanspruch; voller Beitrag

Ausnahmen gibt es Sachsen und Hessen

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Beihilfeanspruch & beste Krankenversicherung für Kinder von Beamten

Kinder von Beamten haben in aller Regel einen eigenen Beihilfeanspruch. Die Höhe variiert je nach Bundesland, beträgt aber meist 80 % der Krankheitskosten.

Die restlichen 20 % deckt eine private Krankenversicherung ab (Beihilfetarif für Kinder, also PKV Kinder Beamte).

Ausnahmen gibt es in Hessen und Sachsen. In Sachen liegt der Beihilfesatz für Kinder sogar bei 90%.

Einen umfassenden Überblick zu den Beihilfe-Regelungen finden Sie in meinem Artikel Was ist die Beihilfe für Beamte.

Leistungsunterschiede zwischen GKV und PKV bei Kindern von Beamten

Leistungsunterschiede GKV und PKV Kinder Beamte

Ein entscheidender Punkt beim Thema GKV vs. PKV Beamtenkinder sind die unterschiedlichen Leistungen:

Während die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) die medizinisch notwendigen Leistungen beinhaltet, kann der Schutz in der privaten Krankenversicherung (PKV) individuell gestaltet werden.

Leistungsvergleich GKV vs. PKV für Kinder

Leistung	GKV (gesetzlich)	PKV (privat)
Arztwahl	Kassenarzt	Freie Arztwahl
Krankenhaus	Mehrbettzimmer	Ein-/Zweibettzimmer möglich
Zahn/Kieferorthopädie	Eingeschränkt	Umfangreich je nach Tarif
Brillen/Kontaktlinsen	Eingeschränkt	Häufig bessere Erstattung
Alternative Heilmethoden	Selten	Oft enthalten

Hinweis:
Die beste Krankenversicherung für Kinder von Beamten bietet je nach Tarif oft umfangreichere Leistungen wie Chefarztbehandlung, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie höhere Erstattungen bei Zahnersatz oder Kieferorthopädie sowie alternative Heilmethoden.

Gerade bei besonderen Therapieformen oder chronischen Erkrankungen kann dies Vorteile bringen. Allerdings unterscheiden sich die Tarife teils deutlich – ein sorgfältiger Vergleich lohnt sich! Mit meinem individuellen PKV-Vergleich für Beamte finden Sie schnell und unkompliziert den Tarif, der wirklich zu Ihrer Familie passt

Weitere Details dazu, wie sich die Leistungen in der privaten Krankenversicherung für Beamte unterscheiden, finden Sie in unserem Leistungsüberblick PKV für Beamte.

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PKV oder GKV für Beamtenkinder: Vor- und Nachteile im Überblick

Vor- und Nachteile der PKV für Beamtenkinder

Private Krankenversicherung (PKV) für Kinder

Vorteile	Nachteile
– Individuelle Tarife & Leistungen wählbar. (Leistungsvergleich PKV-Tarife →) – Oft bessere medizinische Versorgung. – Schneller Zugang zu Fachärzten. – Keine Abhängigkeit vom Einkommen. – Durch Beihilfe günstige Beiträge.	– Monatlicher Beitrag pro Kind. – Jedes Kind braucht einen eigenen Vertrag

Gesetzliche Familienversicherung (GKV)

Vorteile	Nachteile
– Beitragsfreie Mitversicherung aller Kinder (wenn Voraussetzungen erfüllt). – Keine Gesundheitsprüfung.	– Standardisierte Leistungen ohne individuelle Anpassung. – Kein Anspruch auf Beihilfeleistungen. – Bei Wegfall der Familienversicherung sehr hoher – Beitrag, wenn kein Wechsel in eine PKV möglich.

Beamte: Krankenversicherung besser gesetzlich oder privat?

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Typische Lebenssituationen & meine Empfehlung

Beamtenkinder Krankenversicherung je nach Lebenssituation

Trennung/Scheidung

Nach einer Trennung ändern sich oft Einkommensverhältnisse oder Sorgerechtsregelungen – dadurch kann sich auch die Versicherungssituation Ihres Kindes ändern.

Prüfen Sie neu, ob Ihr Kind weiterhin privat versichert sein muss oder eventuell wieder auf Ihren Wunsch hin familienversichert werden kann.

Mehrere Kinder

Jedes Kind benötigt in der PKV einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitragssatz. In komplexeren Familiensituationen lohnt sich eine individuelle Beratung durch einen Beamten-PKV Spezialisten besonders.

Besonderheiten bei Verbeamtung/Wechsel in die PKV

Wenn Ihre Verbeamtung ansteht und Sie selbst erstmals in die PKV wechseln möchten:

Prüfen Sie frühzeitig alle Optionen zur Mitversicherung Ihrer Kinder als Beamte!
Halten Sie Fristen ein und vermeiden Sie Risiken durch rechtzeitige Information.

Meine persönlichen Tipps aus der Praxis:

Prüfen Sie Ihre individuelle Familiensituation: Wer ist Hauptverdiener? Wie sind Sie und Ihr Partner versichert?
Vergleichen Sie Tarife und Leistungen (Beste Krankenversicherung für Kinder von Beamten finden) – nicht jede PKV bietet dieselben Konditionen. Starten Sie jetzt Ihren persönlichen PKV-Tarifvergleich direkt bei mir und finden Sie das beste Angebot für Ihre Situation als Beamter
Denken Sie an die Zukunft: Ein späterer Wechsel von der PKV zurück in die GKV ist oft nur unter bestimmten Bedingungen möglich.
Nutzen Sie Ihren Beihilfeanspruch optimal!
Lassen Sie sich beraten – gerade bei Sonderfällen wie Scheidung oder Patchwork-Familien lohnt sich eine individuelle Einschätzung.
Fristen beachten! Das Nachversicherungsrecht gilt nur zwei Monate nach Geburt.

Fazit

Die Wahl zwischen PKV oder GKV für Ihr Kind als Beamter hat langfristige Auswirkungen – sowohl finanziell als auch hinsichtlich des Leistungsumfangs!

Die Unterschiede zwischen den Anbietern sind groß:

Beiträge, Leistungen und Bedingungen variieren erheblich.
Fehler können teuer werden!

Tipp:

Wenn Sie unsicher sind oder eine individuelle Beratung wünschen, nehmen Sie gerne Kontakt mit mir auf. Ich unterstütze Sie als Experte dabei, die beste Lösung zur Versicherung Ihrer Kinder als Beamter zu finden, egal ob es um „Versicherungspflichtgrenze“, „Vor- und Nachteile PKV“ oder „GKV vs. PKV“ geht.

Kontaktieren Sie mich gern persönlich – gemeinsam finden wir die optimale Lösung!

Ich freue mich darauf, Ihnen weiterzuhelfen!
Ihr

Sven Bruns

Über uns – Versicherungsvergleich für Beamte und Anwärter

Versicherungsvergleich-Beamte.de hilft Beamten und Beamtenanwärtern die passende Krankenversicherung zu finden.

Dazu bieten wir Ihnen umfassende und unabhängige Informationen zur Krankenversicherung für Beamte.

Sven Bruns

Als Experte für Versicherungen für Beamte teile ich, Sven Bruns, mein Wissen, um Ihnen bei wichtigen Entscheidungen zu helfen.

Alle Inhalte, Berechnungen und sonstigen Angaben werden gewissenhaft recherchiert. Da es jedoch zu Änderungen kommen kann, gebe ich dennoch keine Gewähr auf Korrektheit. Der Text richtet sich ausdrücklich an alle Geschlechter. Einzig aufgrund der besseren Lesbarkeit verwende ich im Text das generische Maskulinum.

Über 40 Gesellschaften für Beamte und Beamtenanwärter im Vergleich

Häufig gestellte Fragen

Nein, Kinder von Beamten müssen nicht automatisch privat krankenversichert werden. Entscheidend ist, ob Ihr Einkommen als beihilfeberechtigter Elternteil über der Versicherungspflichtgrenze liegt und Sie gleichzeitig mehr verdienen als Ihr gesetzlich versicherter Ehepartner. Nur dann ist eine beitragsfreie Familienversicherung in der GKV ausgeschlossen und das Kind muss privat oder freiwillig gesetzlich versichert werden (GKV vs. PKV Beamtenkinder). In Hessen gilt eine Sonderregelung.

Verpassen Sie das Nachversicherungsrecht nach Geburt, muss Ihr Kind bei späterer Aufnahme in die PKV eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Das kann zu Risikozuschlägen führen oder dazu, dass die private Krankenversicherung für Ihr Beamtenkind abgelehnt wird.

Die Beiträge zur PKV für Kinder von Beamten liegen meist zwischen 35 € und 80 € monatlich – abhängig vom Tarif und Leistungsumfang. Dank Beihilfe ist die private Krankenversicherung für Beamtenkinder zumeist günstiger als eine freiwillige GKV-Mitgliedschaft (Beihilfe für Beamte erklärt).

Ja, wenn Ihr Einkommen unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, kann Ihr Kind beitragsfrei über die gesetzliche Familienversicherung des Ehepartners abgesichert werden – trotz Beihilfeanspruch.

Die freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung kostet etwa 220 €-230 € pro Monat pro Kind (Stand 2025). Ein Vergleich mit der PKV Kinder Beamte lohnt sich daher immer.

Ein Wechsel zurück in die GKV ist möglich, wenn ein Anspruch auf Familienversicherung besteht – zum Beispiel, wenn das Einkommen des Beamten unter der Versicherungspflichtgrenze liegt oder bei einem Wechsel in ein sozialversicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis. Voraussetzung ist immer, dass ein Ehepartner gesetzlich versicht ist.

Beim Ausscheiden aus dem Beamtenverhältnis entfällt der Beihilfeanspruch; das Kind kann dann meist wieder kostenfrei über die gesetzliche Familienversicherung versichert werden. Voraussetzung ist ein sozialversicherungspflichtiges Angestelltenverhältnis.

Für den Wechsel Ihres Kindes von der gesetzlichen zur privaten Krankenversicherung kündigen Sie fristgerecht bei der GKV und melden das Kind bei der PKV an. Bei Neugeborenen greift das Nachversicherungsrecht ohne Gesundheitsprüfung; ältere Kinder benötigen eine Gesundheitsprüfung.

Ihr Kind bleibt beihilfeberechtigt solange Anspruch auf Kindergeld besteht – meist bis zum 18., bei Ausbildung oder Studium bis zum 25. Lebensjahr Bei der Beihilfe für Kinder von Beamten gelten die jeweiligen Regelungen je nach Bundesland bzw. Bundesbeihilfe.

Beihilfe übernimmt meist 80% der Krankheitskosten Ihres Kindes; den Rest deckt eine private Krankenversicherung ab (Versicherung für Beamtenkinder). Ausnahmen bei der Höhe des Beihilfeanspruchs für Kinder gibt es in Sachsen/Hessen.

Übersteigt das Einkommen des privat versicherten Elternteils die Jahresarbeitsentgeltgrenze und ist höher als beim gesetzlich versicherten Partner, muss das Kind privat krankenversichert werden (private Krankenversicherung Beamtenkind) oder freiwillig in die GKV wechseln.