Diese Faktoren bestimmen deine Kosten für die private Krankenversicherung als Lehrer
Die Kosten der privaten Krankenversicherung für verbeamtete Lehrer ergeben sich im Wesentlichen aus:
- Beihilfesatz (Restkostenquote): Legt fest, welchen Anteil du privat absicherst (z. B. 50 % oder 30 %).
- Gesundheitszustand (Risikozuschläge): Auch kleinere Diagnosen (z. B. Allergien, Migräne, Rücken- oder Hautbefunde, Schilddrüse, orthopädische Hilfsmittel) können – je nach Versicherer – Mehrbeiträge oder Einschränkungen auslösen und damit die individuellen PKV-Kosten verändern.
- Tarif & Vertragsinhalte je Gesellschaft: Unterschiedliche Bedingungen und Erstattungshöhen führen zu Beitrags- und Leistungsunterschieden. Günstigere Tarife erreichen den Preis meist über Leistungsbegrenzungen (z. B. niedrigere Erstattungssätze, Jahres-/Höchstbeträge, GOÄ-Begrenzungen, keine/limitierte Wahlleistungen); höherpreisige Tarife bieten entsprechend umfangreichere Leistungen. Ein Beihilfeergänzungstarif schließt typische Beihilfe-Lücken.
- Eintrittsalter: Wirkt mit; bei Beihilfe-Tarifen in der Regel moderater als bei 100 %-Tarifen. Faustregel: ca. 1% Mehrbeitrag je späterem Eintrittsjahr.
- Selbstbeteiligung (selten bei Beihilfe-Tarifen): Senkt den Monatsbeitrag, erhöht aber den Eigenanteil im Leistungsfall.
- Familienstatus & Bundesland: Beeinflussen über die jeweilige Beihilfeverordnung deinen Beihilfesatz – und damit indirekt die Restkosten.
Praxis-Tipp:
Fordere zunächst den Vergleich an. Im Rahmen dieser Analyse veranlasse ich als PKV-Spezialist eine anonyme Risikoanfrage. So werden mögliche Zuschläge vorab berücksichtigt – du erhältst einen realistisch kalkulierten, individuellen Vergleich statt Standardbeiträgen ohne individuelle Risikoprüfung.
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GKV vs. PKV: Was zahlen Lehrer wirklich?
In der GKV richtet sich der Beitrag für verbeamtete Lehrer nach den Einkünften (Besoldung und ggf. weiteren Einnahmen) sowie dem kassenindividuellen Beitrag inkl. Zusatzbeitrag und der Pflegepflichtversicherung. Eine pauschale Beihilfe gibt es nur in einigen Bundesländern.
In der PKV versichern Lehrkräfte nur die Restkosten zur individuellen Beihilfe. Dadurch können die Kosten der privaten Krankenversicherung für Lehrer – bei vergleichbarem Leistungsniveau – häufig niedriger ausfallen. Der Leistungsumfang ist tarifabhängig wählbar (z. B. stationäre Wahlleistungen, Zahn, Hilfsmittel).
| Kriterium | GKV (verbeamtete Lehrer) | PKV ( verbeamtete Lehrer /Beihilfe) |
|---|---|---|
| Berechnungsgrundlage | Einkommensabhängig (Besoldung, ggf. weitere Einnahmen) | Restkosten zur Beihilfe; tarif- & risikobasiert |
| Beihilfe/Zuschuss | Pauschale Beihilfe nur in einigen Bundesländern | Individuelle Beihilfe; die PKV versichert nur den Rest |
| Leistungsrahmen & Grundlage | Anspruch nach SGB V (medizinisch notwendig, Wirtschaftlichkeitsgebot) | Vertraglich vereinbarter Tarifumfang; Abrechnung i. d. R. nach GOÄ |
| Familienabsicherung | Familienversicherung möglich (Voraussetzungen beachten) | Keine kostenlose Familienversicherung; Kinder haben zumeist hohen Beihilfeanspruch |
Alle Informationen zur PKV für Beamte allgemein findest du hier: Private Krankenversicherung für Beamte
Kosten der privaten Krankenversicherung für Lehrer: 3 Rechenbeispiele
Damit du ein Gefühl für die typischen PKV-Kosten für Lehrer bekommst, zeige ich drei Praxisbeispiele mit unterschiedlichen Beihilfesätzen und Besoldungen.
Hinweis: Deine individuellen Kosten der privaten Krankenversicherung für Lehrer ergeben sich aus Beihilfeanspruch (abhängig von Bundesland & Familiensituation), Tarif & Gesellschaft, Gesundheitszustand (Risikozuschläge) und Eintrittsalter.
Anja, Realschullehrerin (NRW) – Beihilfe: 50 %
24 Jahre, keine Kinder, keine Vorerkrankungen
Besoldung: 5.051,74 € / Monat
Tarifannahmen: PKV inkl. Einbettzimmer/Chefarzt und Beihilfeergänzung
PKV: ca. 293–444 € / Monat
GKV: 964,38 € / Monat
Kurzfazit:
In dieser Konstellation ist die PKV deutlich günstiger – bei zugleich wählbar höherem Leistungsumfang.
Thomas, Grundschullehrer (Baden-Württemberg) – Beihilfe: 70 % (2 Kinder)
34 Jahre, keine Vorerkrankungen
Besoldung: 3.953,03 € / Monat
PKV: Einbettzimmer/Chefarzt und Beihilfeergänzung
PKV: ca. 240–340 € / Monat
GKV (mit pauschaler Beihilfe): ca. 401,23 € / Monat
Kurzfazit:
Bei 70 % Beihilfe ist die PKV meist deutlich günstiger, weil nur 30 % abzusichern sind. In Baden-Württemberg senkt die pauschale Beihilfe zwar den GKV-Beitrag, der Abstand wird kleiner – die PKV liegt hier dennoch vorn.
Nina, Gymnasiallehrerin (Bayern) – Beihilfe: 50 % (1 Kind)
43 Jahre, keine Vorerkrankungen
Besoldung: 6.824,23 € / Monat
PKV: Einbettzimmer/Chefarzt, Beihilfeergänzung
PKV: ca. 363–558 € / Monat
GKV: ca. 1.074,73 € / Monat
Kurzfazit:
In Bayern gibt es keine pauschale Beihilfe zur GKV. Da der GKV-Beitrag mit der Besoldung (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) steigt, ist die PKV in höheren Besoldungsgruppen häufig generell preislich attraktiver – bei zugleich wählbarem Leistungsniveau.
Beträge inkl. Pflegeversicherung auf Basis der jeweiligen Beispielrechnung. Zur Berechnungen der Kosten zur gesetzlichen Krankenkasse habe ich den Beitragssatz der Techniker Krankenkasse zugrunde gelegt. PKV-Beiträge für ermittelt mit PSP Software GmbH, Stand 04/2026.
Hier findest du Beispiele für das Referendariat: PKV-Kosten im Referendariat
PKV-Tarife für Lehrer im Gesellschaftsvergleich
Werfen wir einen Blick auf ein weiteres Beispiel und schauen uns an, wie hoch die Kosten der privaten Krankenversicherung für einen Lehrer bei den einzelnen Gesellschaften im Vergleich sind:
- Alter: 26 Jahre
- Bundesland: Nordrhein-Westfalen
- Beihilfeanspruch: 50 % (keine Kinder)
- Ärztliche Diagnosen: Keine
- Selbstbehalt: Keiner
- Krankenhausaufenthalt: Einbettzimmer mit Privatarztversorgung
- Beihilfeergänzungstarif: Ja
- Pflegeversicherung: Ja
| Gesellschaft | Tarife | Monatsbeitrag |
|---|---|---|
| Hallesche | PRIMO B.30, PRIMO B.120, CSD., CG.320, CG.230, BEb.50, PVB | 302,05 € |
| HanseMerkur | HanseMerkur AZS/30, AZSK/20 (BRE), WK/20, W/30, PSBK/20, PSB/30, BES, PVB | 304,15 € |
| Nürnberger | BK30, BK21, BE, BS221, BS230, PVB | 306,84 € |
| ARAG | BHB30, BHB20T, BH1, BHK20T, BHK30, BHEB50, PVB | 307,84 € |
| ottonova | B22AZ30, B22AZK20, B21FC100, B21BCK20, B21BC30, B21SK20, B21S30, PVB | 308,91 € |
| DBV | VisB 50T-U, BWE-U, BW2 50T-U, BN VisB-U, PVB | 314,06 € |
| HUK-Coburg | B501, BE2, PVB | 314,10 € |
| Signal Iduna | EXKLUSIV-B 30, EXKLUSIV-B 20V, EXKLUSIV-B-W 20V, EXKLUSIV-B-W 30, EXKLUSIV-B-ES 50, EXKLUSIV-B-E1 50, PVB | 319,00 € |
| Alte Oldenburger | A30, AA20, K/S, KK52, K530, KK32, K330, ZZ20, Z30, BET Plus, PVB | 328,34 € |
| Concordia | BV30, BV20, BVS, BVE, BVPLUS, PVB | 330,20 € |
| Debeka | B30, B20K, BC, WL20K, WL30, PVB | 339,30 € |
| Barmenia | GK30, GK20P, G1B, G2B20P, G2B30, GEP, PVB | 342,03 € |
| DKV | BK 30, BKF 20, BKH1, BKH2F 20, BKH2 30, BEX, PVB | 342,59 € |
| Generali | B30, BK20, SBE100U, PVB | 345,80 € |
| Münchener Verein | Bonus Care-B 936, 939, 734, 725, PVB | 346,32 € |
| R+V | BB30, BB20E, W120E, W130, EB1, PPB | 360,35 € |
| LVM | AB 30, AB 20E, EB 1, SB 220E, SB 230, ZB 20E, ZB 30, PVB | 368,98 € |
| uniVersa | uni-A-30, uni-A20R, uni-St 1/30, uni-ZA 50, uni-BZ plus, PVB | 375,67 € |
| Allianz | BHA51, BHE1K, BHK51, BHZ51, BHEB, PVB | 383,75 € |
| Bay. Beamten KK | BC 30, BC 20k, BErgänzung+, BKlinik+ 20k, BKlinik+ 30, PVB | 400,66 € |
| Union | BC 30, BC 20k, BErgänzung+, BKlinik+ 20k, PVB | 400,66 € |
| Inter | BK 50 U, BE U, BW 50 U, BKZ U, PVB | 444,09 € |
Es handelt sich hier um einen reinen Beitragsvergleich. Die Leistungen wurden nicht bewertet. Berechnungen wurden am 13.04.2026 mit der unabhängigen PKV-Vergleichssoftware der PSP Software GmbH durchgeführt. Beginndatum der PKV 01.05.2026.
Kinder & Ehepartner von Lehrern mitversichern: Was kostet das?
Für Familien wichtig: Wie beeinflussen Kinder und Ehepartner die Kosten der privaten Krankenversicherung für Lehrer?
- Kinder (oft 80 % Beihilfe): Die PKV deckt nur die Restkosten. Aus diesem Grund sind Beiträge daher meist moderat (alters- und tarifabhängig).
- Ehepartner: Eine PKV mit Beihilfe ist nur möglich, wenn keine GKV-Pflicht besteht und die Beihilfevoraussetzungen erfüllt sind.
Mit einem individuellen PKV-Vergleich kalkuliere ich die Gesamtkosten deiner Familien-Absicherung – transparent und nachvollziehbar.
Mehr Details: Private Krankenversicherung für Kinder von Beamten – Leistungen & Beihilfe
Was kostet deine PKV als Lehrer wirklich?
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So gehen wir gemeinsam vor:
- Vergleich anfordern (inkl. Beihilfe-Check):
Ich ermittele anhand Bundesland, Status und Kinder deinen Beihilfesatz – Grundlage für die realistische Restkostenquote. - Gesundheitsdaten im Kurzgespräch klären:
In einem kurzen Telefon-/Online-Termin gehen wir Diagnosen und Behandlungen der letzten Jahre gemeinsam durch – vollständig und präzise, damit mögliche Risikozuschläge korrekt berücksichtigt werden. - Anonyme Risikoanfrage im Vergleich:
Ich prüfe bei passenden Gesellschaften potenzielle Zuschläge oder Einschränkungen vorab. Ergebnis: reale Beiträge statt unverbindlicher Standardwerte. - Tarifauswahl & individueller Vergleich:
Ich stelle eine passende Tarifauswahl zusammen, gleiche deine Leistungswünsche (stationäre Wahlleistungen, Zahn, Hilfsmittel, Psychotherapie, Reha) ab, berücksichtige den Beihilfeergänzungstarif und vergleiche die Angebote transparent nach Preis, Leistung, Bedingungen und Langfristigkeit.
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