Das Wichtigste auf einen Blick
- Unter bestimmten Voraussetzungen können Lehrer in eine private Krankenversicherung wechseln: Du wirst verbeamtet (auch im Referendariat), verdienst als angestellter Lehrer oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (77.400 Euro im Jahr 2026) oder arbeitest freiberuflich als Honorarkraft. Im Folgenden beschäftige ich mich mit dem ersten Fall – deiner Verbeamtung.
- Nicht möglich ist eine PKV für Lehrer, die angestellt arbeiten und unterhalb der Versicherungspflichtgrenze verdienen: In diesem Fall bist du in der gesetzlichen Krankenkasse versicherungspflichtig (§5 Sozialversicherungsgesetzbuch).
- Es gibt große Unterschiede hinsichtlich der Kosten und Leistungen: Gerade die Tarife für verbeamtete Lehrer in der privaten Krankenversicherung (PKV) für Lehrer unterscheiden sich deutlich.
Warum ist eine private Krankenversicherung für Lehrer sinnvoll?
Viele wählen bewusst die private Krankenversicherung für Lehrer, weil sie finanziell attraktiv sein kann: Zwar ist dies jeweils individuell zu berechnen, doch häufig kannst du als Lehrer gegenüber einer gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) deutlich sparen.
Gleichzeitig punktet die PKV mit Flexibilität: Denn du kannst selbst bestimmen, welche Leistungen dir wichtig sind – sei es bei der Behandlung, der Unterbringung im Krankenhaus oder der Absicherung im Krankheitsfall. So gestaltest du deinen Versicherungsschutz passgenau nach deiner Lebenssituation und deinen Bedürfnissen.
Als unabhängiger PKV-Spezialist mit 19 Jahren Erfahrung und über 8.000 versicherten Lehrern und Beamten helfe ich dir, die richtige Entscheidung zu treffen. Finde das beste Angebot für dich!
Gesetzliche vs. private Krankenversicherung für Lehrer
Lass uns im Folgenden einen genaueren Blick darauf werfen, wie sich GKV und PKV für Lehrer unterscheiden.
Die GKV für Lehrer
Im Gegensatz zur privaten Krankenversicherung für Lehrer richten sich die Kosten der gesetzlichen Krankenkasse auch bei Beamten nach deinen Einnahmen.
Dazu zählen:
- Deine Besoldung
- weitere Einkünfte (z. B. Mieteinnahme, Dividenden, etc.)
Darüber hinaus stellt sich beim Monatsbeitrag in der GKV noch eine wichtige Frage: Besteht ein Anspruch auf einen Zuschuss vom Dienstherrn durch die pauschale Beihilfe?
| Nur in folgenden neun Bundesländern gibt es einen pauschalen Zuschuss von 50 Prozent: Baden-Württemberg, Berlin, Brandenburg, Bremen, Hamburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen, Sachsen und Thüringen. |
Andernfalls zahlst du als verbeamteter Lehrer den vollen Beitrag aus der eigenen Tasche. Daher ist die PKV für Lehrer oft die finanziell bessere Entscheidung. Doch selbst mit der pauschalen Beihilfe kann eine private Krankenversicherung günstiger sein – prüfe dies in jedem Fall individuell.
Beihilfe und private Absicherung
Im Unterschied zur GKV hast du durch die private Krankenversicherung für Lehrer einen Anspruch auf individuelle Beihilfe: Dein Dienstherr beteiligt sich an den anfallenden medizinischen Kosten – nur die Restkosten zur Beihilfeleistung musst du über die Krankenversicherung absichern.
Wie hoch der Zuschuss ausfällt, ist in der jeweiligen Beihilfeverordnung festgehalten. Grundsätzlich gilt:
- Ledige und verheiratete Lehrer und Lehramtsanwärter mit bis zu einem Kind haben einen 50-prozentigen Beihilfeanspruch.
- Ab dem zweiten Kind steigt der Beihilfesatz auf 70 Prozent.
- Pensionierte Lehrer haben ebenfalls einen 70-prozentigen Beihilfeanspruch.
Es gibt jedoch auch Ausnahmen:
- In Hessen erhalten ledige Lehrer ebenfalls 50 Prozent Beihilfe. Je Kind steigt der Beihilfesatz um 5 Prozent. Ist der Ehepartner ebenfalls beihilfeberechtigt, wird dieser auch mit 5 Prozent angerechnet. Der maximale Beihilfesatz liegt bei 70 Prozent (z.B. drei Kinder und ein beihilfeberechtigter Ehepartner).
- Lehramtsreferendare haben in Hessen unabhängig von der Lebenssituation generell einen Beihilfeanspruch in Höhe von 70 Prozent.
- Pensionierte Lehrer erhalten in Hessen einen Beihilfesatz von 60 Prozent.
- In Sachsen steigt der Beihilfesatz bereits ab dem ersten Kind auf 70 Prozent und für Lehrer mit zwei oder mehr Kindern sogar auf 90 Prozent.
Allgemein gilt: Je höher dein Beihilfeanspruch, desto geringer die Kosten für deine private Krankenversicherung. Dabei kann es jedoch durch individuelle Kriterien zu Ausnahmen kommen.
Du möchtest alle Unterschiede zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung für Lehrer kennenlernen? Mein ausführlicher Vergleich gibt dir alle nötigen Informationen.
Welche PKV für Lehrer?
Welche private Krankenversicherung für Lehrer die beste ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Natürlich möchtest du den optimalen Service zum günstigsten Preis – doch bei über 40 Anbietern mit fast 4.000 Seiten Vertragswerk verlierst du schnell den Überblick. Für eine leichtere Entscheidung findest du hier die wichtigsten Punkte zu den Leistungen und Beiträgen.
Leistungen im Vergleich
Innerhalb der Versicherungsbedingungen der einzelnen Anbieter gibt es wesentliche Leistungsunterschiede – beispielsweise in den Bereichen:
- Vorsorgeuntersuchungen
- Beitragsrückerstattung
- Heilmittel (z. B. Massagen, Krankengymnastik, Physiotherapien)
- Hilfsmittel (medizinische Geräte)
- Brillen und Kontaktlinsen
- Gebührenordnungssätze zur Abrechnung von Ärzten und Zahnärzten
- Psychotherapien ambulant und stationär
- alternative Heilmethoden
- Auslandsreise-Schutzimpfungen
- Zahnbehandlungen, Zahnersatz und Kieferorthopädie
- Reha- und Kurleistungen
Prüfe daher genau, welche Leistungen du zu deinem individuell berechneten Monatsbeitrag bei der jeweiligen Gesellschaft erhältst. Vor allem solltest du auf die Leistungslücken schauen, in denen du im Krankheitsfall beim jeweiligen Tarif aus der eigenen Tasche zuzahlen musst.
Wenn du eine private Krankenversicherung für Beamte abschließt, ist das eine Entscheidung fürs Leben. Berücksichtige daher beim Vergleich verschiedener Versicherungen auch mögliche unangenehme Szenarien in der Zukunft: Welche Leistungen bieten dir die jeweiligen Gesellschaften z. B. bei einem Unfall oder einer schweren Erkrankung.
Worauf du beim Leistungsvergleich der privaten Krankenversicherung konkret achten solltest, siehst du anhand unserer umfassenden Checkliste zum Download.
Was kostet eine PKV für Lehrer?
Verbeamtete Lehrer zahlen dank Beihilfe oft nur einen Bruchteil des GKV-Beitrags. Ein Beispiel: Anja, 24, Realschullehrerin in NRW, zahlt ab 293 €/Monat – die GKV würde sie 1.005 € kosten. In Bundesländern mit pauschaler Beihilfe kann die Rechnung anders aussehen.
Alle Beispielrechnungen findest du hier: PKV-Kosten für Lehrer
Über 40 Gesellschaften für Lehrer im Vergleich
3 Tipps zur Wahl der besten PKV für Lehrer
1. Informiere dich eigenständig
Oftmals empfehlen Kollegen, Verwandte oder Bekannte dir auf Nachfrage eine bestimmte private Krankenversicherung für Lehrer. Meine 19-jährige Erfahrung zeigt jedoch, dass jeder Mensch unterschiedliche Vorstellungen in Bezug auf die Leistungen einer privaten Krankenversicherung hat.
Zudem lässt sich die Situation anderer meist nicht mit deiner vergleichen – selbst wenn es auf den ersten Blick so erscheint (z. B. durch Vorerkrankungen, die Höhe des Beihilfeanspruchs etc.). Glücklicherweise sind die meisten in der Regel auch noch nicht schwer erkrankt oder benötigen z. B. noch keine großen Zahnersatzleistungen. Doch genau bei hohen Kostenerstattungen finden sich oftmals große Unterschiede zwischen den einzelnen Gesellschaften.
Letztlich verändern sich die Tarifinhalte bei den Gesellschaften auch über die Jahrzehnte: Entscheidest du dich für die gleiche Versicherungsgesellschaft wie beispielsweise deine Mutter, hast du mit großer Wahrscheinlichkeit andere Leistungen.
Ebenfalls mit Vorsicht zu genießen sind Testergebnisse: Hier wird meistens ein „Musterkunde“ zur Ermittlung des Testresultates zu Grunde gelegt. Diese Voraussetzungen haben allerdings in der Regel wenig mit deiner individuellen Situation zu tun.
2. Lass dich unabhängig von einem Spezialisten beraten
Da das Thema PKV für Lehrer äußerst komplex ist, hilft es, einen echten Fachmann hinzuzuziehen. Lasse dich dabei unbedingt von einem ausgewiesenen PKV-Spezialisten für Lehrer beraten, der folgende Kriterien erfüllt:
- Unabhängigkeit: Dein Berater sollte keinesfalls an eine bestimmte Gesellschaft gebunden sein oder einzelne Anbieter bevorzugen.
- Erfahrung: Der Berater sollte unbedingt über langjährige Erfahrung im Bereich der privaten Krankenversicherung für Lehrer, Beamtenanwärter und Referendare verfügen.
- Fachkompetenz: Kennt der Berater alle Bedingungswerke und Beihilfeverordnungen? Beschäftigt er sich wirklich ausschließlich damit, Beamte zu beraten?
- Referenzen: Achte darauf, dass der Berater echte Referenzen von Lehrern nachweisen kann.
- Betreuung: Lege großen Wert darauf, dass der Berater dich auch nach einem möglichen Vertragsabschluss im Alltag mit deiner privaten Krankenversicherung und Beihilfe weiter unterstützt.
Starte am besten mit einem unabhängigen Versicherungsvergleich, bei dem ein Berater dir die Vertragsbedingungen verständlich und detailliert erklärt. So kannst du auf dieser Grundlage eine unbeeinflusste Entscheidung treffen.
Gerne bin ich mit meiner Expertise für dich da: Seit 19 Jahren helfe ich täglich Lehrern und Referendaren, die individuell beste PKV zu finden. Dabei arbeite ich komplett unabhängig von den Krankenversicherungsgesellschaften.
3. Achte auf die Betreuung deiner privaten Krankenversicherung im Alltag
Bei der PKV für Lehrer wird dieser Punkt besonders unterschätzt: Als gesetzlich versicherte Person gibst du bei Arztbesuchen einfach deine Versichertenkarte ab und brauchst dich um nichts weiter zu kümmern. Bist du privat versichert, ergeben sich für dich weitere Schritte:
- Du erhältst nach dem Arztbesuch eine Rechnung nach Hause gesandt (wie von einem Handwerker).
- Diese reichst du bei deiner privaten Krankenversicherung und bei deiner Beihilfstelle ein.
- Daraufhin erhältst du von deiner PKV und der Beihilfe eine Auszahlung auf dein Konto.
- Du begleichst die Arztrechnung.
Im Standardfall geht dieser Prozess heute schnell und unkompliziert, da du sämtliche Schritte digital ausführen kannst. Bemängelt jedoch die private Krankenversicherung beispielsweise eine Rechnung und du bittest die Arztpraxis um Korrektur, kann es passieren, dass dies abgelehnt wird: Dann sitzt du zwischen den Stühlen. Mit einem fachlichen Berater lässt sich das in der Regel schnell lösen.
Mein Team und ich sind darauf spezialisiert, solche Vorgänge innerhalb kürzester Zeit zu klären – damit du dein Geld erhältst, wenn darauf ein Anspruch besteht.
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Nicht nur in deiner aktuellen Situation ist die private Krankenversicherung für Lehrer eine sinnvolle Wahl – sie überzeugt auch während deiner weiteren Laufbahn durch zahlreiche Vorteile. Daher ist jetzt der ideale Moment, sich auch für die Zukunft gut abzusichern!
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